요즘 부동산 시장을 보면 "청약 통장을 계속 유지해야 할까?" 고민하는 분들이 많습니다. 특히 청약 월 납입 인정 한도가 기존 10만 원에서 25만 원으로 상향되면서 부담이 커졌죠.
한 달 10만 원도 빠듯했던 사회초년생들에게 25만 원은 결코 적은 금액이 아닙니다. 하지만 무조건 최대 금액을 넣는 것이 정답일까요? 나에게 맞는 전략을 세우는 것이 더 중요합니다.
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공공주택 vs 민영주택, 나에게 맞는 청약은?
청약을 고민할 때 가장 먼저 결정해야 할 것이 있습니다. 바로 공공주택과 민영주택 중 어느 것을 목표로 할 것인지입니다. 왜냐하면 두 유형의 청약 기준이 다르기 때문이죠.
공공주택 청약 전략
공공주택은 정부가 공급하는 주택으로, 무주택자에게 유리합니다. 공공주택 청약 당첨자는 납입 횟수와 납입 인정 금액에 따라 결정되는데요.
- 전용 40㎡ 이하: 납입 횟수(매달 저축한 개월 수)가 중요
- 전용 40㎡ 초과: 납입 금액(총 납입액)이 많을수록 유리
즉, 청약을 오랫동안 꾸준히 넣은 사람이 유리합니다. 하지만 서울에서 청약을 기다리는 2000만 원 이상 예치된 통장 보유자가 많기 때문에 당첨 경쟁이 매우 치열하죠. 지난해 서울 동작구의 한 공공주택 일반공급 당첨선이 2770만 원이었는데요. 이는 매달 10만 원씩 23년 이상 넣어야 가능한 금액입니다.
민영주택 청약 전략
반면, 민영주택(건설사 분양 아파트)은 지역별 예치금만 충족하면 청약이 가능합니다.
- 전용 85㎡ 이하 기준 예치금
- 서울·부산: 300만 원
- 광역시: 250만 원
- 기타 지역: 200만 원
- 전용 102㎡ 이하 기준 예치금
- 서울·부산: 600만 원
- 광역시: 400만 원
- 기타 지역: 300만 원
예치금만 채우면 일시납을 통해 납입 횟수까지 인정받을 수 있어 공공주택보다는 상대적으로 진입장벽이 낮습니다. 다만, 가점제(청약 가점제도)에서 경쟁이 치열해지면서 무주택 기간과 부양가족 수가 많을수록 유리하다는 점도 고려해야 합니다.
주택청약저축, 무조건 넣어야 할까?
그렇다면 주택청약저축을 계속 유지하는 것이 맞을까요? 이 질문에 대한 답은 개인의 상황에 따라 다릅니다. 몇 가지 고려해야 할 점을 정리해볼게요.
청약 당첨 가능성이 낮다면?
솔직히 말해 서울 및 수도권 인기 지역의 청약 당첨 확률은 극히 낮습니다. 20년 이상 납입한 청약통장이 아니면 경쟁에서 밀릴 가능성이 크죠.
이런 경우라면
- 민영주택 청약을 고려해보거나
- 청약보다는 신축 아파트 또는 구축 매매를 준비하는 것이 현실적인 대안이 될 수 있습니다.
무리해서 25만 원을 넣어야 할까?
청약 월 납입 인정 한도가 25만 원으로 늘어나면서, 더 넣어야 할까 고민하는 분들도 많을 텐데요. 사실 공공주택이 아닌 이상 납입금이 크다고 유리한 것은 아닙니다.
따라서 굳이 부담하면서까지 25만 원을 넣을 필요는 없습니다. 오히려 여유 자금이 있다면 다른 재테크 방법(예: 청년형 소득공제 장기펀드, ISA 계좌, ETF 투자)과 병행하는 것이 더 나은 선택일 수 있습니다.
그래도 청약통장은 유지하는 게 좋을까?
청약통장을 해지하면 다시 가입할 수 없고, 기존 가입기간도 사라지기 때문에 웬만하면 유지하는 것이 좋습니다. 단, 청약을 포기한다면 예치금 기준 금액까지만 넣고 유지하는 방법도 고려해볼 수 있습니다.
청약 외에 고려할 수 있는 대안은?
청약을 기다리기보다 실거주를 고려하는 사람들에게는 다른 대안도 있습니다.
신혼부부·청년을 위한 특별 공급 활용
- 신혼부부 특별공급: 혼인 7년 이내 부부 대상
- 생애 최초 특별공급: 무주택자가 한 번만 신청 가능
이런 특별공급은 가점제가 아니라 소득·무주택 여부를 기준으로 하기 때문에 당첨 확률이 높습니다.
대출을 활용한 내 집 마련
청약 경쟁이 심하다면, 신혼희망타운, 청년전용 보금자리론 등을 활용해 주택을 마련하는 것도 좋은 방법입니다.
주택청약저축, 유지할까 말까?
정리하자면 주택청약통장은 유지하는 것이 유리하지만, 무조건 최대 금액을 넣을 필요는 없습니다.
✔ 공공주택을 노린다면 꾸준히 납입하는 것이 중요
✔ 민영주택을 목표로 한다면 예치금 기준만 충족하면 OK
✔ 현실적으로 당첨 가능성이 낮다면 다른 재테크도 고려
✔ 특별공급 제도를 활용하면 더 높은 당첨 확률을 가질 수도 있음
청약이 막연하게 어렵게만 느껴지셨다면, 이제는 나에게 맞는 전략을 세워볼 차례입니다. 부동산 시장의 변화에 따라 청약 전략도 유연하게 조정하는 것이 중요합니다. 여러분은 어떤 전략을 선택하시겠나요?
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